ипотечный кредит

[Prince]

http://img204.imageshack.us/img204/5643/mortgagepb9.jpg

Ипотечный кредит

Ипотека-банк предоставляет ипотечные кредиты на строительство и реконструкцию индивидуального жилого дома, на приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в жилом многоквартирном доме. Кредиты предоставляются физическим лицам в том числе молодым семьям (Гражданам Республики Узбекистан) зарегистрированным по месту жительства, в возрасте от 18 лет до 60 лет с учетом срока выдаваемого кредита (предельный возраст минус срок кредита).

Основные понятия

Заёмщик – физическое лицо (гражданин Республики Узбекистан), которое получает кредит на строительство или реконструкцию индивидуального жилого дома, на приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в жилом многоквартирном доме и обязуется возвратить полученную сумму кредита на определенных в кредитном договоре условиях;

Созаёмщик – супруг (супруга) и совместно проживающие с Заёмщиком члены семьи (граждане Республики Узбекистан), участвующие в ежемесячных платежах по кредиту и процентам по нему, а также несущие солидарную ответственность по кредиту;

Молодая семья - семья, в которой оба супруга не достигли возраста 30 лет, находящаяся в первом браке, зарегистрированная в органах записи актов гражданского состояния.

Продавец – строительная организация или другое юридическое лицо, предлагающее жильё с первичного или вторичного рынка жилья, а также физическое лицо, предлагающее готовое жилье с вторичного рынка жилья;

Кредитный договор - договор о выдаче кредита на приобретение жилья, при котором в качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье за счет данного кредита;

Договор ипотеки – соглашение сторон об установлении ипотеки (залога недвижимого имущества) в обеспечение обязательств по кредитному договору;

Платежеспособность - способность физического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства по кредитному договору, исходя от его совокупных доходов.

Первоначальный взнос – средства заявителя в размере не менее 25 процентов от сметной стоимости возводимого жилого дома или стоимости реконструкции, или от договоренной стоимости приобретаемого жилья;

[Prince]

Ипотечные кредиты для молодых семей на покупку жилья

В категорию Молодой семьи, входит семья, в которой оба супруга не достигли возраста 30 лет, находящаяся в первом браке, зарегистрированная в органах записи актов гражданского состояния.

Размер выдаваемого банком ипотечного кредита составляет (независимо от источника финансирования):

- для приобретения индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме – до 2500-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством;

Предоставляемые льготы для молодых семей

• Молодая семья, освобождается от уплаты подоходного налога в части дохода, направляемого на оплату ежемесячных платежей по кредиту (основного долга кредита и процентам по нему) в установленном законодательном порядке.
• Хозяйствующий субъект - работодатель может внести безвозмездные денежные средства на вкладной счет Заёмщика (молодой семьи) в безналичной форме, в качестве первоначального взноса.

Ипотечные кредиты молодым семьям предоставляются на срок пользования 15 лет с 3-х летним льготным периодом (независимо от источника финансирования).

Ипотечный кредит предоставляется в размере до 75 % стоимости приобретаемого жилья.

С целью расчета максимальной суммы кредита, а также срока пользования, на основании справок о доходах на специальном ипотечном калькуляторе Банком рассчитывается ежемесячная платежеспособность Заёмщика (в случае наличия Созаемщика – совместного ежемесячного дохода).

В зависимости от внесённых Заявителем денежных средств на первоначальный вклад, плата за пользование кредитом устанавливается в размере:

Pervonachalniy Vnos: 25%, Godovaya protsentnaya Stavka 5% [MinFin]
Pervonachalniy Vnos: 25%, Godovaya % Stavka 14% [ Ipoteka Bank]

Если первоначальный взнос составляет 50 % и более от стоимости приобретаемого жилья, то уровень доходности Заёмщика не определяется. Но при любых условиях обязательным является стабильность трудовой занятости Заявителя.

Расходы, осуществляемые в процессе оформления кредита:

- платежи за проведение оценки стоимости приобретаемого жилья;
- расходы по оформлению документов на приобретаемое жилье;
- взносы на страхование приобретенного жилья на весь период кредита и др. расходы.

Обязательные требования и предоставляемые документы при оформлении по ипотечным кредитам на приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в жилом многоквартирном доме

-внесение Заявителем первоначального взноса в размере не менее 25 процентов от договоренной стоимости приобретаемого жилья в виде денежных средств, внесенных на его вкладной счет в национальной валюте;
- ипотека (залог) приобретаемого за счет кредита индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме;
- страхование жилья предоставленного в залог на весь период пользования кредитом.

Требуемые документы для оформления ипотечного кредита

- заявление и анкета предварительной квалификации Заёмщика, установленной Банком формы, заполненная и подписанная Заёмщиком;
- справка с места жительства о составе семьи и копия паспорта заявителя (созаёмщика);
- справка с места основной и дополнительной работы о полученных доходах и размерах удержаний за последние 12 месяцев или копия деклорации о доходах Заёмщика (созаёмщика) за последний 12 месяцев заверенная налоговыми органами по месту жительства;
- предварительный договор на приобретение жилья у продавца и отчет независимой оценочной организации о стоимости приобретаемого жилья согласно действующего законодательства;
- свидетельство о регистрации брака и справка выданная органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) подтверждающая что каждый и супругов (молодая семья) состоят в первом браке;
- справка городского (районного) комитета по архитектуре и строительству, подтверждающая что приобретаемый индивидуальный жилой дом не подлежит сносу в ближайшие 15 лет (при приобретении индивидуального жилого дома);
- документы, подтверждающие наличие внесенного первоначального взноса в учреждении Ипотека-банка;

Для получения заявителем льготного ипотечного кредита за счет средств Фонда по поддержки ипотечного кредитования необходимо дополнительно предоставить документ – «Тавсиянома» (реомендация), выданный рабочей группой при региональных (районных) Хакимиятах.


Istochnik: IpotekaBank (http://www.ipotekabank.uz/services/individuals/mortgage/people1)

[Prince]

Novosti o IpotekaBank.Uz


UzGazOil FSV, a subsidiary of Zeromax GmbH, announced today that it has acquired a 25% interest in Ipoteka Bank (”The Bank”), one of the five largest banks of Uzbekistan. The investment is in line with the company’s business diversification strategy.

The Bank was established in the result of the merger of Uzzhilsberbank, the State Joint-Stock Housing and Saving Bank, and Zamin Bank, the State Joint-Stock Mortgage Company, in accordance with Presidential Decree No PP-10 of 16 February 2005 ”Further Development of Civil Construction Sector and Housing Market Expansion”.

The stated general capital of the Bank is USD 51.3m; the share capital is USD 31.4m.

In 2007, gross revenue of the Bank was USD 53.4m; net income amounted to USD 6.29m.

As at 1 May 2008, the Bank’s assets stood at USD 420m, its credit portfolio was USD 208.2m and holdings in securities USD 3.96m. Bank deposits totaled USD 230.4m. Its customer base exceeds 60,000 legal entities and 600,000 individuals.

The Bank has an extensive service network in Uzbekistan:

* 39 affiliates operate in various parts of the Republic and a subsidiary was established in Chinaz in the Tashkent region in 2007;
* in line with these affiliates, 160 mini-banks offer full banking services to all customers; 9 new mini-banks opened in 2007;
* 565 saving banks operate in all regions of the Republic, and there are 147 currency exchange offices;
* 221 money transfer stations have been established - 95 were opened in 2007 and 60 international transfer stations in the first four months of 2008. The Bank has increased the number of Western Union centers and integrated its international money transfer operations with systems such as ”Contact”, ”Fast Mail”, ”A Short Way Off”, ”Unistream” and ”In a Flash”.


Ipoteka Bank has issued 456,000 bank cards, which are supported by 2,000 terminals installed throughout the Republic.

Mortgage credits extended to 3,000 families amount to USD 35.8m; in 2008, 550 families will receive loans totaling USD 8.5 m..

A financial and technical cooperation project for the Bank has been approved in the course of inter-governmental negotiations between Republic of Uzbekistan and Germany. This project provides a grant of Euro 2.8m to assist with mortgage credits.

At the shareholders general meeting on 8 May 2008, UzGazOil representatives joined the Bank’s Supervisory Board pro rata to their interest participation.

Source: Zeromax

p.s CreditStandard'ni omoqchidi oxshamadi.. keyin Ipotekani ob qoya qolishdi!

[Пушкарева]

What about mortgage loans to all others (not just newly weds)?

[Prince]

What about mortgage loans to all others (not just newly weds)?

Here is some info about 10 year mortgage:

It depends how much down payment u'll put
If your down payment:

25% of total price: your interest rate is 19%

40% --> 17%

50% or up --> 16%

Lets say you are buying 50 mln sums Apartment in Tashkent: you pay 25 mln sums as down payment. The rest, 25 mln sums will be financed by bank @ 16% per year!

In other words:
Monthly payment: 10 Years
Interest rate: 16.000%
Loan amount: 25,000,000 sums
Monthly Pmt: 418,782 a month [fixed till the end of 10th year]

Note: You'll pay 418 782 sums every month, till the end of 10th year. 418 782 sums will have the way less purchasing power in 5 or 10 years!

[uzeconomist]

You can get mortgage from 18 (if I am not mistaken) up to 60 years old, no ristrictions.

Ipoteka Bank has recently been bought by "Zeromax". (it is more than 25%) There might be both positive and negative changes.

Brief info about Zeromax Group Ltd:
Zeromax Group Ltd today owns major industries of the country: telecom, media, construction, banking services, mining, oil and gas. This company employs best experts and pays decent salary. I know most people relate success of this company to political reasons but let them do it, at least their adding economic value.

[Barbados]

Ipotechniy kredit rivojlanayotgani yaxshi narsa. Lekin yuqorida aytib o`tilgan statistik ma`lumotlar unchalik haqqoniy ko`rsatkichlar emas, ba`zilari masalan deposit, plastic cards 50% va undan ko`proq bo`rttirmaga ega. O`zim shu banklardan birida ishlab, tajribamdan kelib chiqib aytyapman.

[Пушкарева]

bo'rttirma - nima degani?


, plastic cards 50% va undan ko`proq bo`rttirmaga ega. .

[Barbados]

bo'rttirma - nima degani?

Bo`rttirma degani exaggeration degani, demoqchi bo`lganim shuki yuqorida ko`rsatilgan statistik ma`lumotlarning hammasi ham unchalik to`g`ri emas. Masalan oyning oxirgi kuni bilan bir kun oldingi kunidagi bankning balance sheetini taqqoslasangiz ancha miqdordagi farqni ko`rasiz. ;)